![](\"\/\/blogs.elcorreo.com\/jorbasmar\/files\/Carahombreb.JPG\")
\nHace unos dias encontre en un blog de ecominomia UNIENCE, donde tambi\u00e9n participo de cuando en cuando un dec\u00e1logo sobre la jubilaci\u00f3n, como lo he visto bastante interesante os lo pongo a continuaci\u00f3n, asi como su enlace por si quereis ver tambi\u00e9n los comentarios que se hacen sobre el tema.<\/p>\n
Desde el Comit\u00e9 de Comunicaci\u00f3n de \u20acFPA hemos preparado este dec\u00e1logo para preparar la jubilaci\u00f3n. Pr\u00e1cticamente todos los medios se han hecho eco de la informaci\u00f3n. Ah\u00ed van los 10 + 1 puntos.
1. Tomar conciencia de que <\/SPAN>nuestra situaci\u00f3n financiera durante la jubilaci\u00f3n depende, esencialmente, de nosotros<\/B>, no del Estado o del gobierno de turno. Usualmente no podremos mantener nuestro nivel de vida solamente con la pensi\u00f3n p\u00fablica.
2. Tomar conciencia de que para determinar <\/SPAN>cu\u00e1nto, c\u00f3mo y a trav\u00e9s de qu\u00e9 productos ahorrar <\/SPAN><\/B>es absolutamente necesario pensar en c\u00f3mo queremos vivir una vez jubilados y cu\u00e1nto nos costar\u00e1
3. Tomar conciencia de que nuestra situaci\u00f3n en la jubilaci\u00f3n depende, primero, de nuestro <\/SPAN>esfuerzo de ahorro<\/STRONG> <\/SPAN>y, despu\u00e9s, de la rentabilidad que le exijamos a nuestras inversiones. No podemos pedirle a la bolsa lo que no ganamos con nuestro trabajo o lo que ganar\u00edamos, con much\u00edsima suerte, en la loter\u00eda.
4. Tomar conciencia de que la <\/SPAN>fiscalidad <\/SPAN><\/STRONG>importa y ayuda, pero no debe ser el incentivo fiscal a corto plazo el que nos mueva a ahorrar, sino la situaci\u00f3n que queremos tener una vez jubilados.
5. Antes de elegir el producto, con nombres y apellidos, es necesario dise\u00f1ar qu\u00e9 porcentaje de bolsa, renta fija y liquidez debe tener nuestra cartera. Es m\u00e1s importante que esa <\/SPAN>distribuci\u00f3n de activos<\/STRONG> <\/SPAN>est\u00e9 bien dise\u00f1ada y sea acorde con nuestros objetivos y perfil que andar en busca del producto m\u00e1s rentable en cada momento.
6. Para <\/SPAN>elegir un<\/STRONG> <\/SPAN>producto<\/STRONG>, lo importante es que encaje en nuestra estrategia, que est\u00e9 bien gestionado, que podamos conocer puntualmente en qu\u00e9 y c\u00f3mo invierte, que sepamos su estructura de comisiones y que \u00e9sta est\u00e9 acorde con el valor a\u00f1adido que aporta el estilo de gesti\u00f3n y no con el regalo puntual de campa\u00f1a que la entidad que nos lo vende quiera hacernos.
7. El ahorro para la jubilaci\u00f3n, aunque sea a largo plazo, no puede ser algo est\u00e1tico. Las circunstancias del inversor cambian y los mercados tambi\u00e9n, por lo que habr\u00e1 que <\/SPAN>gestionar nuestra cartera<\/STRONG> <\/SPAN>y cambiar, en ocasiones, la composici\u00f3n de la cartera y de productos.
8. Un enemigo importante para las inversiones a largo plazo es la <\/SPAN>inflaci\u00f3n<\/B>. La tasa m\u00ednima de rentabilidad que debemos pedir a nuestras inversiones debe ser igual o mayor que la inflaci\u00f3n. En caso contrario, de hecho tendr\u00edamos rentabilidades negativas.
9. Es preferible <\/SPAN>empezar a ahorrar<\/STRONG> <\/SPAN>para la jubilaci\u00f3n desde que se empieza a percibir ingresos del trabajo. Cuanto m\u00e1s tarde empecemos, mayor ser\u00e1 el esfuerzo de ahorro que tendremos que hacer, mayor el riesgo que debamos asumir (para obtener la misma rentabilidad) o menores las rentas de las que disfrutaremos.
10. El ahorro para jubilaci\u00f3n no termina el a\u00f1o en que nos jubilamos. La gesti\u00f3n de las inversiones que nos permitir\u00e1n vivir de esas rentas continua una vez jubilados y, las circunstancias no son las mismas, con 65 a\u00f1os que con 75 o con 90, ya que aparecer\u00e1n <\/SPAN>nuevos objetivos<\/STRONG> <\/SPAN>(dependencia, riesgo de superviviencia del c\u00f3nyuge sin rentas…)
11. 10 +1: Es muy recomendable apoyarse en un <\/SPAN>Asesor Financiero cualificado (\u20acFA)<\/B> <\/SPAN>para planificar y acometer las medidas necesarias.
<\/DIV> <\/SPAN><\/SPAN> <\/p>\n